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负债120万是一种什么样的体验？
提起林依晨，很多人会想起《恶作剧之吻》里那个承包了我们整个青春的袁湘琴，《天外飞仙》里古灵精怪的小七，《我可能不会爱你》里独立坚强的程又青……
也知道她20岁出道，是两届金钟影后，0绯闻，无槽点，收割男神无数，婚姻美满……却不知道出道的第一天，林依晨就在拼命还债。
5岁林父离家出走，高二父母离异，妈妈身体不好，也只能一人拉扯她跟弟弟长大。
她知道妈妈辛苦，却不知妈妈竟用信用卡来长期维持生计。当她知道时，家里早已欠下了120万（人民币）的巨额债务……在旁人看来，这几乎是一个摇摇欲坠的家庭。
2000年，为了给弟弟买电脑，她报名选美比赛，获得冠军，意外出道。对于突然而至的机会，她异常珍惜，被人说，拍戏几乎是拼命。在身体严重透支的情况下，23岁便立下遗嘱。
但谁也没想到，刚出道，片酬低，为了还债“抠”到连剧组盒饭都要带回家的林依晨，竟然在理财上很有一套：
她利用信封理财法，将拍戏赚的钱分成10份，其中9份（全部收入的90%）交由妈妈还债，剩下1份（10%），再按2∶2∶6的比例分成3份，存进3个帐户，第一个“2”是生活费，第二个“2”为活期备用，第三个“6”是完全不能动的钱。
就这样坚持了6年，林依晨还清了120万欠债。不仅如此，还存够了房子首付，2008年在台北为家人买下一套大房子。
此时的林依晨再次重新分配收入：6∶3∶1。其中60%付房贷，30%给妈妈，10%自用。而自用的10%还会再分成10份：6份强制储蓄，2份日常花销，2份用来投资，购买基金、保险、外币等。
提及这段还债的苦日子，林依晨说，在演艺圈她看过很多艺人大把赚钱大把花钱的例子，往往最后事业不好的时候就入不敷出，好好理财，才能拥有更好的生活。
什么样的女人最好命？现实点讲，大概就是林依晨这种会理财的女人吧。
女人会理财，对一个家庭有多重要？
其实作为女人，不管是明星，还是普通人，都有一个共同的心愿：拥有一个幸福的家庭生活——被丈夫疼爱，受家人尊重，拥有更多自由，可以做自己想做的事情……
而所有的一切，都离不开一个字——钱。要么你会赚钱，要么你会管钱，都能帮我们获得爱、尊重，以及选择权。
我的前同事老杨，曾跟我分享过他结婚后在老婆的带领下，家庭存款多多、钱生钱，3年时间完成百万目标的心路历程。
老杨薪水不低，月薪2万。但他一直认为撑起这个家的，并非他所谓的2万块中产收入，而是他那特别会打理钱的妻子。
老杨说，如此幸福的生活多亏了老婆，而他能做的却只有一点，那就是把每月赚的钱交给老婆去打理，即便他赚的并不算少，仍然觉得在这个家里处于弱势。
因为钱可以赚，换老婆出去工作也能赚，但是管理家庭开支，过出兼具性价比与幸福感的日子，却只有老婆能操持，换作他在家，估计只会守着账户上冰冷的数字过生活。
这让他意识到，女人不仅可以决定一个家的温度，更可以决定一个家庭的财富。婚姻里，赚钱很重要，有一个能在家里把钱玩转的人，更重要。
所以，他享受并珍惜井然有序的家庭生活，尊重并善待自己的老婆，宠爱着她，让她一直乐意去撑起这个家。
从月薪1700，到年入千万
她说不上班，在家就能赚到一套房
事实上，今天越来越多的女性都意识到了理财的重要性，虽然在家里，可能还是老公收入多一些，而自己因为承担守护家庭的重任，事业上会稍滞后一点。
但是，在财务贡献上，会理钱、懂投资的女人不一定比会赚钱的男人低，甚至大很多。
而我见过的最会理财的女人，是她。
她叫维小维，一个每天都和钱打交道的二宝妈妈。和大多数普通女生一样，她也曾一无所有，却愣是靠着强大的理财技能，在短短5年内，30岁到来之前实现了财务自由，并如愿嫁给了爱情。
可以说，若不是早点开始打理自己的钱，她的人生进阶之路，可能永远都达不到如今这样的高度，也不可能有机会在这里，跟你分享她的“理财经”（后面我会详细说）。
她在“理钱”上，厉害到什么程度呢？
1. 别人用信用卡都是花钱，她却能巧妙地利用信用卡赚钱。每年利用信用卡“赚”到的钱高达3万块。
2. 毕业后她从月薪1700元的小助理起步，经过5年的财务规划和资金打理，没用父母一分钱，靠自己在广州市中心买了人生中的第一套房子；
3. 从2005年起，她先后投资公募基金、股票、一级市场、P2P等等。无论是基金还是P2P，都获得了比市场平均水平高出20-50%的收益；
4. 结婚后，除了房产等大件投资品，她能轻松做到让家庭普通流动资产的利息，完全Cover掉一家4口的日常生活支出；
5. 她的大儿子jimmy，今年9岁，同龄小朋友可能只知道伸手要钱，他却受妈妈影响，早早明白了“延迟消费”的理念，7岁起便主动把省下零花钱，和通过做家务赚来的钱交给妈妈打理。他说等他18岁，就能连本带利存到一万块，然后请爸爸妈妈去旅游。
6. 因为擅长理财训练，她帮助20000+人实现“躺赚”梦想，帮助800+个家庭资产快速增值，累计投资组合收益率达到200%。
这样的例子还有很多。在不到10年的时间里，小维从投资小白跃升为20亿基金的掌舵人、500强罕见的女高管、受欢迎的小白理财名师。她常常对她的学员们说：
上班不能让你财富自由，上班+理财可以；
不上班≠不赚钱，不上班也能赚出比全职更多的钱。
今天，我们请小维姐用心总结了一些经验，分享给你。你会发现，会理财的女人，就算收入再少，也能把钱打理得井井有条，稳稳地让钱生钱。
巧用信用卡，她买包不花钱
懂理财的人都知道，收入高低和理财能力无关，因为1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。对于绝大多数普通人而言，日常生活里就藏着很多理财机会。
@刀刀 之前对投资理财一窍不通，平时也很省，喜欢一款包包眼馋了3年，下不了手。结婚后家里开销很大，她和老公的工资基本存不下多少，只能拼命省钱攒钱，买包就更不敢想了。
小维跟刀刀说：“光省钱是不够的，你还要学会开源。”
“可我对投资一窍不通啊……”
“开源不是只有投资一条路。比如巧用信用卡，也能帮我们赚钱的。”
刀刀瞪大了眼睛：“听很多人说信用卡是个坑，会越刷越多，迟早变‘卡奴’的！”
小维说，说这种话的人都不懂理财。会理财的人都知道，应该尽量使用信用卡替代现金消费，这样就是在“赚钱”。为什么呢？
因为大多数人只关注信用卡的账单日和还款日，而不会利用信用卡的免息期。但正是这个免息期，让我们薅到很多“利息差”的羊毛。
小维举了个例子：假设你的信用卡账单日是4月18号，那么你可以在3月19号刷卡消费，这笔消费的还款日是5月9号。中间的免息期可长达50天！
这50天的免息期里，你拿手中的现金去购买一个30天的理财产品，好歹都有5%左右的稳妥回报。别看不上这点小钱，聚少成多，一年下来，少则多赚几千，多则数万。
倘若你有好几张信用卡，还款日分别分布在每个月的上旬、中旬和下旬，你每个月总是有一张信用卡的还款期隔得比较远，那么你就可以尽情享受不同信用卡的50天免息期的投资成果。
除了利用免息期赚利息，巧用信用卡的积分制兑换商品或者航空里程、提升信用卡额度，都能变相帮我们“赚钱”。
刀刀听完后马上去办了一张信用卡，充分利用最长的免息期和积分制。不久前，她告诉小维，她的基金账户已有4000多收益了，积攒的积分也兑换了1次旅程。
这下，她终于能“心安理得”地去买自己喜欢的包包了，因为“等于没花钱”。
每月存3000块，8年躺赚40万
她是怎么帮同事做到的？
2012年，小维的前同事婉婉拿到10w元的项目奖金，当时她老公很想要买辆车。结果买车花了10万多块不说，为了养车，两人每月还得多掏3000块。
后来婉婉说服老公卖掉了那辆车，剩下8w块。小两口因此每个月的现金流能节省3k多。小维就帮婉婉算了一笔账，哪怕用这8w+3k每月去做个最简单的理财（6%～8%的收益很容易做到），那么8年之后起码会有40万，婉婉当时也吃惊了。
其实这个计算不难，实质上就是在拆解你的家庭，每个月的存款目标到底是多少？你有了一个总数40万的目标，就可以把它拆分为8年，每月投入3000。
然后利用Excel表里面最常用的FV公式计算一下。打开Excel表，在任意一个格子里输入=fv（8%/12,8*12,-3000,0），其中8%/12等于是月回报率，8*12等于说是8年的时间96个月，然后按下回车键，看看结果是多少？对啦就是40万多一点。
婉婉一下子就明白了。她又按照小维教的资产配置方法进行了投资。今年6月份，小维要离开公司去创业，走时两人一起吃饭，她说当初的那笔项目奖金，现在已经变成30万了，再过3年，孩子正好上幼儿园，到时就可以买一辆车接送，但是就不用再买一辆10万的破车，而是可以买一部SUV了。
所以为什么，为什么我们几乎什么也没做，就能得到那么大的回报呢？
答案就是复利。“复利”就是利滚利，它能让每个月刨去吃喝拉撒，只剩3000块的小夫妻，凭借资产配置轻松做到8%的收益率，然后8年时间稳赚40万+。40万，足以在一个小城市支付首付买一个小房子了吧。
不仅如此，婉婉还明白了，同样是3000块本金，同样的年收益率8%，都是在40岁时停止投资，A、B、C三位分别在25岁、30岁、35岁开始投资，最后A女士取现时拥有的钱是B的1.8倍，B是C的2.3倍。
之所以3000元能换来40万+，是因为你让金钱为你工作了8年。这就是复利，很可怕的增长。工薪阶层收入固定、缺少巨额本金，更要趁早理财，享受时间的复利价值。
她全职在家，赚得却比上班多
三年前，学员敏佳向小维咨询：小维姐，我老公现在很想让我辞职在家带娃。我很害怕，都什么年代了，经济不独立的女人哪有未来？但我又说服不了他，况且宝宝目前也确实很需要我。
是工作赚钱，还是持家带娃，像敏佳这样面临双重压力的“职场妈妈”实在太多了。她们害怕一旦失业就失去了赚钱的能力，却从未意识到，即使全职在家，只要会理钱，赚得可不一定比上班少。
在小维的帮助下，平时只把钱放在余额宝的敏佳，明白了理财不是说买点基金股票就算，更应该在全面规划好家庭开支之后，在能力范围之内，用钱生钱。
于是，在小维的建议下，敏佳叫上老公、父母、公婆坐在一起，开了个家庭会议，跟家人商量4点。
1、辞职期限。敏佳告诉大家，她可以做三年全职妈妈，目前全家人要明白现阶段家庭的经济状况，尤其是少了一份收入后会遇到哪些状况。
2、风险预备。辞职期间可能会面临的家庭经济风险：老公收入下滑怎么办，投资什么副业可以增加收入？老人生病怎么办，该配置什么保险？孩子大了是否上好一点的学校，钱可能不够怎么办？……
▲家庭资产配置的关键点是平衡 ▲
3、资产/负债梳理。家庭可支配收入、开支、家庭名下资产情况（房产、存款、理财占比）等等，详细梳理出资产和负债。再将开支部分在时间上和重要性上分成四部分：紧急又重要、紧急不重要、不紧急但重要、不紧急又不重要。
4、家庭资产配置优化。在小维的指导下，敏佳根据“4321”原则，制定了一份详细的家庭资产配置方案。并以投资笔记的方式，记录投资计划、投资体系、标的跟踪、风险评估，甚至详细到定投计划，每月投多少，什么时间投，计算规则等信息。
都说有财商脑子的女人，当起家庭主妇来不一样。全职在家的第三年，掌握了理财诀窍的敏佳，让家里的总资产增加了33.8%，这些钱是她上班收入的3倍。要带娃，还帮家里挣了那么多钱，敏佳不仅深得老公赞赏，更让挑剔的婆婆百依百顺。
“人生下半场，拼得是财商，在婚姻里，打理好钱，就是打理好婚姻，打理好家庭。”如今的敏家深信女人过得好是福气，提升家庭层次是能力。
学会打理钱
每个女人都能做聪明的“小富婆”
每个女人都渴望拥有很多很多的钱。有了家庭之后，就更希望上有老下有小的生活过得红红火火，起码不至于因为经济问题脆弱不堪。
作为家庭的“钱袋子”，女人一旦学会存现、做预算、控制开销、赚更多利息差、正确使用信用卡、资产配置等等理财手段，受益的远远不止自己，还有孩子、父母，乃至整个家庭。
对自己，掌握理财就是掌握一项赚钱的本事，就是安全感；
对家庭，满足成员的需求梦想，抵御各种未知风险;
对孩子，及早准备好教育金，潜移默化中培养孩子的财商；
对老人，可以说是让他们安度晚年最好的保障了。
所以，每一个女性，都可以成为一个绝佳的家庭CFO（财务总监）。而且相比于男性，女性理财具有先天优势。无论你是否有财商基础，只要肯学，女生那种天生乐于计算、并且对各种信息敏锐的本质，都能给家庭创造很多很高的价值。
此前，小维曾推出过几节专门针对理财小白的课程，吸引了20000多个学员的跟随和订阅，而且备受好评。
这一次，在深度调研了2000多名学员后，小维再次推出了更棒的、专门针对女性的理财课。希望所有女生都能从中系统学习到，家庭财务打理的实用绝招，稳稳地实现以钱生钱。
所谓的财务自由，并不是那些“焦虑贩卖文”所说的3亿的天文数字。它其实可以算出来——“资产利息÷总支出”的比例，能够超过50%，你的人生自由度已经非常的高。
哪怕做个全职宝妈，也可以把心放到肚子里。
女人的底气，从哪里来？
父母的年老，你考虑了多少？
财务不健康，你敢考虑二胎吗？
……
也许从来就没有一个人的财务自由
只有一个家的财务自由
少点一回下午茶，你就能获得小维多年的家庭实战理财经验。这15门课，将点亮你的一个又一个理财小成就，帮你掌控家庭的财务，真正做金钱的女主人。
《15堂女性理财课》
和以往的理财课完全不同
在去年，小维就曾开设过几节专门针对理财小白的课程，课程非常火爆，吸引了超过20000个学员跟随和订阅。
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之后，小维继续开了一门系列课程，订阅人数8800+。课程结束后，很多0基础学员表示，这是他们第一次真正感受到会打理钱，带给自己的安全感和成就感。
1、刚步入职场的@番茄小姐，是个想理财但特别怕亏钱的人，为了不承受任何风险，她的钱只敢存余额宝。在小维的指点下，学会了做保本策略，接触了其他更多收益高但风险低的投资方式，现在她每年的收益高出余额宝好几倍，远超最初的预想。
2、老张，股市老司机，在炒股过程中，喜欢追涨杀跌，因为不懂得卖出，总是把刚赚到的钱赔回去。后来小维告诉他不能迷信高收益，要做资产配置，要把各类资产分散风险，3年过去，老张的资产翻了4倍。
3、还有一个特别有意思的粉丝是全职妈妈，也是家里的财政大神，上完小维的课，给家里老少都配置了一份合适的保险。小维介绍的补充医疗保险，让她在医保之外获得了将近5万的保障。
▼很多学员从很远的城市赶来，只为当面感谢小维▼
▼小维每天都会在学员群里，解答各种问题▼
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而这次的家庭理财课，和以往所有的理财课都不同，专门为女性量身制作。在学习的过程中，你将发现，理财这门学问不难学，而且一旦学会，你的生活将彻底改变。
大纲可以说是非常与时俱进了
■ 结婚前女性如何保护自己的权益？婚后财产大权该由谁掌管？如何科学的分配家庭财产，让收益最大化？……
■ 如何巧妙地利用信用卡帮自己“赚钱”？如何通过定投配置，让孩子未来的教育金得到保障？如何贷款买房，掌握哪些还贷技巧，可以省更多？……
■ 如何识别理财陷阱？如何科学辨别和选择保险产品，给一家老小选择最适合，性价比最高的保险？2018年下半年如何投资？……
这些问题，覆盖个人、家庭、养老三大维度，也是小维在以往理财投资咨询中被问的最多的。她将毫无保留地教你在投资赚钱的黄金期、财富增长的关键期、养老储备的升值期，以钱生钱，过更好的人生。
你将至少收获
▼
不讲大道理，只讲实操方法
最贴近生活的理财规划案例分析
最适合宝妈的一家老少保险方案
最接地气的婚前婚后女性财产保障建议
专门为宝妈和家庭定制的实用型课程
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……
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打理好钱，就是打理好家庭，打理好婚姻。
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